Prof. PhD Marcos Crivelaro*
Este é o momento de financiar seu veículo, novo ou usado, devido a três motivos: menor taxa de financiamento (desde 1994); os preços dos veículos usados estão despencando (8% acumulado neste ano) e a primeira parcela financiada possui carência de 60 dias (coincidindo com a 1ª parcela do 13º salário). Separe a documentação mínima necessária para financiar um veículo (cópias de RG e CPF e comprovante de residência atualizado) e aproveite as facilidades para comprar agora o seu automóvel.
Os bancos financiam carros de passeio fabricados a partir de 1990. A entrada mínima é de 20%, e o valor mínimo financiado é de R$ 2 mil. Por exemplo, um veículo popular 1.0 (ano 2000) em torno de R$ 15 mil necessita de uma entrada de R$ 3 mil. O custo das operações para a compra de veículo caiu recentemente 0,8 ponto porcentual, ficando em 33,3% ao ano, bem inferior à taxa de 58,1% ao ano cobrada para a aquisição de bens. Ótimas taxas podem ser obtidas durante os feirões, realizados pelas montadoras, com taxas a partir de 0,49% ao mês.
Uma outra modalidade que já representa 20% do mercado de automóveis é o leasing.
Levantamento do Banco Central mostra que em 2005 o volume de novos negócios de leasing já superava o total de 2004 em 35%. Com o atual cenário econômico de maior estabilidade, o mercado de leasing tende a crescer ainda mais em 2006. O bem com maior participação dentro dos financiamentos via leasing foi o automóvel, que em novembro do ano passado, último dado da Associação Brasileira das Empresas de Leasing (ABEL), representava 70% do total. O único problema é que o automóvel fica registrado em nome da instituição até o débito total ser quitado.
Enquanto durar o contrato, a pessoa paga uma parcela mensal (mais taxa de juros), como se estivesse quitando uma parte do valor total do bem. A taxa de juros praticada no leasing e no CDC (Crédito Direto ao Consumidor) não são muito diferentes. Os prazos também são parecidos. A vantagem, no caso do leasing, segundo as instituições, é a não-incidência de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), o que reduz o valor das parcelas em 0,2%. Um exemplo: para um comprador com uma renda mensal de R$ 900, os bancos estão oferecendo um limite de crédito direto ao consumidor de R$ 3.300. Se a opção for o sistema de leasing, o limite disponível avança para R$ 5 mil.
A decisão de comprar um carro usado deve sempre ser acompanhada de um mecânico de confiança. Em um carro usado alguns itens fundamentais devem ser verificados: motor, freios, pneus, câmbio e alternador, principalmente quando se trata de um usado é importado. A dificuldade de obter as peças de reposição pode demorar meses e o custo pode ser equivalente a 25% do valor do carro. Exemplo: o conserto de um câmbio automático em carro importado atinge o valor de R$ 5 mil e o sistema de tração 4x4 varia de R$ 2 mil a R$ 3.500. Apesar disso, é grande a chance de realizar excelentes negócios, adquirindo um carro importado, bem equipado e em bom estado de conservação.
* Marcos Crivelaro é professor PhD da FIAP - Faculdade de Informática e Administração Paulista e da Faculdade Módulo, especialista em matemática financeira e consultor em finanças.
Daniel Damas
Cia. da Informação
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